הלוואה מסחרי: תנאים, טפסים, שיעורי

כספים

ארגונים לעיתים קרובות לשלם אחד עם השניבאמצעות הלוואה מסחרית. לכן, זה נוח יותר עבור כל חברה לגייס כספים ללוות מאשר למשוך את הכסף שלה מהמחזור. במיוחד שיטה זו נחשבת רלוונטית עבור חברות קטנות פשוט אין להם את החיסכון שלהם, ולכן לפיתוח הם צריכים לגייס כספים מבנקים או צד שלישי ארגונים. אשראי מסחרי נחשב דרך בפועל מתוך מצב קשה, והוא מוצג במספר צורות. היא קובעת מגוון רחב של שיעורי ותנאים, כך שאתה צריך להבין את הכללים של רישום על מנת להבטיח את האפקטיביות של השימוש של הלווים כספים.

הרעיון של

למרות שזה נחשב הלוואה, אבל יש לו תכונות ספציפיות רבות:

  • לא להנפיק המדינה או הבנקים המסחריים הלוואות מסוג זה, כי הם משתפים פעולה עבור המשרד הזה אחד עם השני, כך מתווך בצורה של מוסד בנקאי אינו מעורב;
  • לא נדרש רשיון מיוחד לתהליך זה;
  • עסקה כאמור אינה תהליך נפרד, ולפיכך לא נחתם לה הסכם מיוחד, שכן רק הסכם נוסף לחוזה הראשי נוצר;
  • הנושה והלווה הם חברות ומפעלים עצמם;
  • מותר שהמשתתפים הם אנשים פיזיים או כתובות IP.

אשראי שניתן על ידי בנקים מסחריים,הם אינם נחשבים מסחריים, שכן הם מיוצגים במונחים כספיים. כאשר נערך הסכם מתאים בין ארגונים, ההלוואה מוצגת בדרך כלל בצורת סחורה. בתנאים אלה, העסקה היא בנוסף, ולכן טופס כתוב פשוט מתאים הביטוי שלה.

שיעור האשראי העסקי

מה שונה הלוואות מבנקים?

הלוואה מסחרית היא עסקה של הצדדיםשהן חברות שונות שאין להן רישיון לבנקאות. זה יכול להיות מסופק הן על ידי המוכר והן את הקונה, כך שזה יכול לבוא לידי ביטוי בתשלומים, דחיות, מקדמות או תשלום מראש.

אשראי מסחרי יש הבדלים רבים מן ההלוואה סטנדרטי, אשר מוצע על ידי ארגונים בנקאיים.

קריטריונים

הלוואות מסחריות

הלוואות בנקאיות

נושה

ישויות משפטיות שונות, יחידים או IP, אשר מסכמים אחד עם השני כל מיני חוזים הכרוכים באספקת סחורות

רק מוסדות בנקאיים בעלי רישיון מתאים

צורת הוראה

סחורות

מוניטרית

שיעורי הריבית

נמוך, החל 3 עד 15 אחוזים

גבוהה, עבור הלוואות שונות הם יכולים להגיע אפילו 50%

תשלום בגין אשראי

כלול במחיר של סחורות

נקבע כ ריבית קבועה או צף, אשר תלוי בכמות ההלוואה שהונפקו

לפיכך, הבנקים המסחריים לספק הלוואות שונות באופן משמעותי מן ההלוואות המסחריות, ולכן לא לבלבל מושגים אלה.

טפסים של אשראי מסחרי

זה יכול להיות מיוצג בצורות שונות, כל אחדאשר יש לו מאפיינים משלה. טופס ספציפי מוגדר בתהליך של יצירת חוזה בין חברות. במקביל, הוא החליט מה הליך למתן ההלוואה יהיה, מה תעריפים ותנאים אחרים של אשראי מסחרי תוקם. ברוב המקרים, תהליך זה מתבצע בצורה של הסכם נוסף לחוזה הראשי.

אם הקשר העיקרי נוצר בכתב, אז החוזה עבור אשראי מסחרי נעשה באותו טופס. כנ"ל לגבי רישום של תיעוד.

ריבית על הלוואות מסחריות

טפסים של אשראי מסחרי הם רבים, אבל הם מיוצגים לרוב בטפסים:

  • תשלום מראש. זהו תשלום חלקי, אשר משולם על ידי הקונה, ולכן הוא מתנהג כמו נושה. על בסיס תנאי החוזה, הוא משלם את מלוא עלותו לפני קבלת הטובין ישירות. תקופת הזיכוי מתחילה מהרגע שבו התשלום המוקדם מועבר, ומסתיימת ביום שבו הרוכש מקבל את הסחורה שלו.
  • תשלום מראש. על פי תנאי ההסכם, הקונה משלם במלואו את כל הטובין מראש, כך שהוא גם משאיל. תשלום מראש מניח כי השירותים מסופקים או את הסחורה נשלחים זמן מה לאחר קבלת הכסף על ידי המוכר. לכן, תקופת ההלוואה יכול להשתנות באופן משמעותי בהתאם לתנאים שנקבעו בחוזה.
  • דחייה.מתן הלוואה מסחרית של טופס זה מניח כי המוכר מספק סחורות או מספק שירות, תוך תשלום עבור אותם יתקבלו מאוחר יותר. זה יכול להיות מיוצג על ידי מספר העברות של כסף או תשלום אחד גדול. מועד העברת הכספים נקבע בחוזה מראש. המוכר פועל כמלווה, כך שהוא יכול לדרוש את החזר בזמן של כספים. אם תנאי זה אינו מתקיים, קנסות על הלוואות מסחריות מחויבים. הם יכולים להיות שנקבעו בהסכם או מחושב על בסיס של גודל שיעור המימון מחדש.
  • תשלומים.המלווה הוא מוכר שרוצה למכור את הסחורה שלו, ולכן הוא מסכים כי הם לא משלמים במלואו, אבל בחלקו בתשלומים שווים. לוח זמנים מיוחד נערך, על בסיס אשר על הרוכש לתרום כספים עבור הסחורה.

לפיכך, אשראי מסחרי יכול להיותהיא מוצגת בצורות שונות, והיא ניתנת בדרכים שונות. לכל שיטה יש מאפיינים משלה, ולכן זה צריך להיות נחקר על ידי המוכרים והקונים בנפרד.

שטר אשראי

זה נחשב השיטה הפופולרית ביותר- מתן הלוואות מסחריות. לצורך החישוב נעשה שימוש בהתחייבות בכתב, המפרטת את הסכום המדויק של האשראי המסחרי. כספים אלה צריך להיות מסופק על ידי הלווה למלווה.

טפסים של הלוואות מסחריות

כדי להשתמש בשיטה זו הלוואה, שטרות שונים של חילופי ניתן להשתמש:

  • הצעת חוק סולו.היא נקראת בדרך אחרת פשוטה, ובו בזמן לשימוש שלה נדרש כי העסקה מעורבים שני הצדדים. נקבעה תקופה מסוימת, שבסופה המגירה, בהיותה הלווה, משלמת לנושה את הסכום שנקבע בהסכם. בדרך כלל, הצעת חוק כזו משמשת ליישובים בין מדינות.
  • טראט. הצעת חוק כזו נקראת העברה.הוא מניח כי צד שלישי נוסף ישתתף בעסקה. המגירה, שהוא הנושה, מציין את השואל, המיוצג על ידי הלווה, באיזו תקופת זמן יש צורך לשלם את הסחורה על פי החוזה לטובת המשתתף השלישי, שנקרא המוטב. בדרך כלל הצעת חוק כזו משמשת ליישובים בין-לאומיים. רמיטר בתנאים כאלה הוא הבנק של היצואן.

לכן, זה אופטימלי עבור חברות רוסיות להשתמש שטר חוב פשוט להסדרת הלוואה מסחרית.

פקטורינג ו Forfaiting

Factoring היא צורה פופולרית עבורמתן אשראי מסחרי. זה מורכב מהעובדה כי בנק או חברה מיוחדת אוספת חובות לקוחות אחרים. החברה פודה את החוב ממלווה אחר, אשר חייב להיות משולם בתחילה את הסכום הנכון. אבל באותו זמן הוא מקבל רק חלק מהסכום, ואת הכספים הנותרים מועברים ברגע הכסף מתקבל החייב. ספקים לנקוט שיטה זו, אם החייבים לא להחזיר כספים על תאריך היעד, ולכן, על חשבון המהירות של קבלת כסף, הם יכולים לשים אותם בפיתוח או לשמש במחזור.

Forfaiting היא צורה של factoring, אבל ההבדל הוא כי יתר ההלוואות הוא הבין עם יחסי סחר חוץ, וכן שטר חליפין נדרש.

ליסינג

סוג זה של הלוואה מסחרית הופכתפופולרי יותר עם ארגונים רוסיים. זה מורכב מהעובדה הנדל"ן מסוימים, כלי רכב או רכוש יקר אחרים מועבר חכירה לטווח ארוך לאדם אחר. במקרה זה, עדיין ניתן לפדות את האובייקט הזה בעתיד, שעבורו נקבע הערך השיורי.

צורת הליסינג הנפוצה ביותר לרכישה:

  • נכסי נדל "ן למגורים או מסחריים;
  • כלי רכב;
  • ציוד הנחוץ לעבודה של ארגון מסוים.

עם הלוואה כזו, רכישות עבור חכירהארגון הפועל כמלווה עבור משתמש הקצה של הציוד. יש בהכרח חוזה בין שני הצדדים, אשר קובע את הנוהל למתן חכירה, כמו גם את הזמן שבו אתה יכול לקנות את הנושא של החוזה.

ההלוואה מסחרי

משגור

זה נחשב צורה נפוצה של מסחריאשראי בקרב יזמים רוסים. בדרך אחרת תהליך כזה נקרא "סחורה למכירה". הנוהל הוא כי הבעלים של הפריט, להיות היצואן, מספק את הנמען המיוצג על ידי מתווך עם סחורות ספציפיות. הוא נמכר עוד למשתמש הקצה.

מתווך משלם את הסחורה לא מיד, אבל לאחר המכירה. אם אתה לא יכול למכור את המוצר, אז זה חוזר ליצרן, ולכן זה נחשב כי העסקה לא התרחשה.

שיטה זו משמשת במצב שבו מוצר חדש מועבר לשוק, כך המוכרים ספק כי זה יהיה ביקוש.

פתח חשבון

הלוואה כזו מסחרי משמשחברות שיש להן יחסים טובים וממושכים. זה מורכב מכך קבוצות מסוימות של סחורות מועברים באופן שיטתי לקונה, בעוד תשלום נדחה מסופק בו זמנית.

עסקה כזו אינה דורשת סרט דוקומנטרירישום עבור כל משלוח, אבל מראש היא נקבעת, מהו הגבול המקסימלי של חובות הנובעים. אם החשבון לא שולם במועד בזמן על ידי הרוכש או הסחורה אינם מסופקים, זוהי הפרה של החוזה. לשם כך, עונש מחויב, ושיעור האשראי המסחרי יכול להיות שנקבע בהסכם או ניתן לחשב על בסיס שיעור מימון מחדש, אשר מוגדר בנקודה מסוימת בזמן.

תנאי אשראי מסחרי

הנחות לתשלום בבוא הזמן

הספקים של סחורות יכול להניע קונים אשר במועד לשלם עבור הסחורה נמסר. לאחר חתימת החוזה עם לקוח כזה, הספקים מציעים הנחות.

התנאי העיקרי לשימוש כזה הלוואה מסחרית הוא הצורך במועד אספקה ​​של כספים על ידי הקונים.

הלוואה עונתיים

אפשרות זו משמשת רקמפעלים הפועלים בתחום העונתי של העסק. כדי לעשות זאת מראש, המוכר שולח את הסחורה לקונה, המאפשר לנמען ליצור את עתודות אופטימלי לפני המכירה או העונה.

הסחורה משולמת לאחר סוף העונה, כאשר החייב מקבל את הכספים הדרושים לכך.

את pluses של הלוואות כאלה עבור המוכר כוללים את האפשרות של שמירת על מחסן מחסן, ואת הקונה מקבל תשלום נדחה.

גודל מועצת המנהלים

הלוואות מסחריות כמעט בשום אופןאינם מוסדרים על ידי החוק הרוסי. מאחר שניתן להשתמש בסחורה או בכסף לתקופה מסוימת, נדרש תשלום עבור הלוואה כזו.

שיעור האשראי המסחרי נמוך בהרבהריבית הבנק, ולכן השימוש בשיטה כזו נחשב תהליך יתרון עבור כל חברה. זה נשאר ללא שינוי בתהליך של שיתוף פעולה בין החברות.

ריבית על הלוואה מסחרית נקבעת בדרך כלל בהסכם עצמו, המתוכנן בין שני הצדדים. במקביל, נלקחים בחשבון כמה נקודות חשובות המווסתות על ידי השוק:

  • השיעור צריך להיות נמוך יותר מאשר בבנק או בארגונים אשראי אחרים, שכן אחרת שיטה כזו של ההלוואות לא יהיה אטרקטיבי לחברות;
  • האגרה חייבת לכסות את עלויות המלווה, אחרת לספק סחורות או קרנות יהיה מעשי;
  • התשלום עבור הלוואה לא צריך להוביל לירידה התחרותיות של הסחורה.

זה מותר בנוסף בחוזה לצייןאת כמות העונשים וקנסות, אם את עיקרי מסמך זה מופרות. כדי לעשות זאת, עניין ישיר יכול להיות שנקבעו מתוך הסכום שנקבע של ההלוואה, ואם מידע כזה אינו זמין, ולאחר מכן את המידע מן החקיקה משמש, ולכן גודל שיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי נלקח בחשבון.

סכום ההלוואה המסחרי

תנאים ועונשים

עם שיתוף פעולה ארוך טווח, חברות לא יכוללקבוע תשלום בגין השימוש באשראי מסחרי, כך שהריבית מוטלת רק במקרה של הפרת תנאי התשלום או מסירת הטובין. במקרה זה ריבית היא קנס על אי עמידה בתנאי החוזה.

בדרך כלל, תחת הסכם הלוואה מסחרית, אין מועדים קפדניים, אז יש כמה intervals.

מקצוענים

ההיבטים החיוביים של הלוואה כזו כוללים:

  • זה אפשרי ללא קבלת הלוואה בבנק לקבל את הסחורה הנדרשת ללא תשלום או לקבל תשלום עבור סחורות שטרם נשלחו;
  • הנושה מגדיל את המחזור אם הוא ספק;
  • הקונה יכול לשים ריבית נמוכה עבור הלוואה כזו בערך של הטובין;
  • ארגונים המשתמשים בהצעה כזו תומכים זה בזה;
  • חברות תמרון ההון שלהם;
  • הצורך בהלוואות בנקאיות רגילות הולך ופוחת.

בשל רישום מוסמכת רשמית ניתן לגייס כספים מן הלווה בכוח דרך בית המשפט.

- מתן הלוואות מסחריות

חסרונות

אשראי מסחרי יש לא רק יתרונות, אלא גם כמה חסרונות:

  • מוגבל על ידי אספקה ​​זמין מהספק או את כושר הפירעון של הלווה;
  • בשל שינויים שוטפים המתרחשים בשוק, לא תמיד רצוי להשתמש בהצעה כאמור;
  • מחירי המוצרים משתנים כל הזמן, ובמקביל הקונה, לאחר ששילם אצווה גדולה של סחורות, לא יוכלו לשנות את ההחלטה;
  • הלווה תמיד יכול להכריז על עצמו פושט רגל, כך המלווה עלול לאבד את כספו;
  • קיימת אפשרות שהצדדים לא יפעילו את תנאי החוזה באופן קפדני.

לפיכך, הלוואה מסחריתמסופק על ידי חברות שאין להן רישיון בנקאי. ניתן להציג אותו בצורות שונות, לכן נבחרת אפשרות המתאימה באופן אידיאלי לארגונים ספציפיים. האגרה נקבעת על ידי שני הצדדים, אבל זה תמיד פחות הריבית על הלוואות בנקאיות. הלוואה כזו יש גם pluses ו minuses, ולכן כל מפעל חייב בזהירות להעריך את היעילות ואת היתכנות של חוזה כזה.

תגובות (0)
הוסף תגובה