קו האשראי הוא ... סוגי ותכונות של קווי אשראי

כספים

כדי לשמור על התחרותיות של הארגוןזקוק להשקעות לטווח ארוך. ניתן למשוך משאבים נוספים עקב משיכת יתר, יעד ההלוואה או קו אשראי. תוכלו ללמוד על המהות והתנאים של מתן שירות זה מתוך מאמר זה.

קו האשראי מסופק על ידי הארגון.את הזכות להשתמש הלווה כספים של הבנק בתקופה מסוימת של זמן בסכום שנקבע. תנאים ספציפיים נקבעו בחוזה. שירות זה מאפשר לך לחסל פערים פיננסיים ללא משיכת הון מהמחזור. הלקוח יכול לבחור באופן עצמאי מתי וכמה כסף להשתמש.

קו האשראי הוא

סוגים

מסגרת אשראי לא מתחדשת ניתנת במנות בתקופה מסוימת ומגבלת כספים. הלווה בוחר מתי להשתמש בכסף. פירעון החוב אינו מגדיל את הגבול.

קו האשראי המסתובב הוא הלוואהאשר מסופק בחלקים בתוך התקופה שנקבעה בחוזה. במועד נפרעו החוב מגדיל את המגבלה של קרנות זמין. הלקוח משלם רק עבור הסכום בפועל של ההון המשמש.

במקרה הראשון, הלווה מחזיר את הגוף לבנקהלוואה וריבית, ולאחר מכן הקו נסגר. וגם השני - לאחר פירעון של נתח הראשון, את המגבלה של קרנות זמין עולה, הלווה כסף ניתן להשתמש שוב. יש רק מגבלה אחת - החוב חייב להיות נפרעו בתוך תקופה מסוימת. לרוב זה 3 חודשים.

מסגרת אשראי לא מתחדשת עם הגבלת הנפקה חלה אם הלקוח זקוק ללוות כספים לתקופה מסוימת. אבל התאריך המדויק של תחילת ההוצאות אינו ידוע.

 קו אשראי Sberbank

מסגרת האשראי מסגרת נפתח לשלם עבור משלוחים שנעשים במרווחי זמן קבועים, בתוך פרק זמן קבוע.

יש תוכנית נפרדת שבהמנה חדשה יכולה להתקבל רק לאחר תשלום מלא של הקודם במהלך התקופה שנקבעה מספר פעמים. זה נקרא קו אשראי מהפכני.

יש כמה סוגים ספציפיים יותר:

  • אונקולוגיה (החזרת חלק מהקופות מאפשרת לך לקבל הלוואה עתידית עבור סכום זה);
  • חוזית (האשראי מונפק באופן אוטומטי לאחר התשלום הקודם);
  • (מימון לטווח קצר של הפעילות הכלכלית בחו"ל);
  • על פי דרישה (הלוואה שהונפקו על פי בקשה) ואחרים.

דוגמאות

  • החברה הלווה פתוחה לא מתחדשתקו אשראי בבנק בסך של 1 מיליון רובל. שלוש מנות נלקחו: 500, 200 ו 300,000 רובל. לאחר קבלת החלק האחרון של הגבול כבר הגיע. עכשיו הלקוח חייב להחזיר את ההלוואה במלואה. הוא כבר לא יכול להשתמש בכספי אפילו עם תשלום חלקי של החוב.
  • מסגרת האשראי של הארגון הוא 1 מיליון רובל. הלווה לקח את נתח - 700,000 רובל. לאחר פעולה זו, הגבול ירד ל 300,000 רובל. בחודש הבא, חלק החוב נפרע - 500,000 רובל. עכשיו כמות הכספים הזמינים הוא: 500 + 300 = 800,000 רובל. כלומר, הלקוח יכול למשוך כספים כמה פעמים לפרוע אותם במועד. כך שהסכום אינו עולה על הסכום שעבורו סופק קו האשראי. זוהי הלוואה מתחדשת.

לפעמים הבנק גובה תשלום עבור בשימושחלק מהקרנות. בדוגמה לעיל, נתון זה הוא 300,000 רובל. כמו כן, עם תוכנית מתחדשת, תקופת החזרה עבור כל נתח מוגדר. החוזה יכול להתבצע במשך שנה אחת. אבל כל חלק נפרד של קרנות בשימוש חייב להיות נפרעו תוך 2-3 חודשים.

Sberbank תנאי ההלוואה

  • על פי תנאי התוכנית המסתובבת, הוגבלה תקרה של מיליון רובל. במשך שנה. הלקוח יכול לקחת כספים בתוך סכום זה מספר בלתי מוגבל של פעמים בתוך 12 חודשים.

ההבדל של קו האשראי מן ההלוואה היעד

  • נוחות והטבות עבור הארגון. תאריך הצורך בכסף אינו ידוע מראש. קו האשראי עם מגבלת ההנפקה מאפשר לך לקבל הלוואה בזמן ולשלם כאשר ההזדמנות מתעוררת.
  • פחות זמן מושקע בגיוס כספים.
  • למרות שירות זה בבנקים זמין כמעט לכל הלקוחות, אבל את גבולות ותנאי השירות תלויים בקנה מידה של פעילות הארגון.
    במקרים מסוימים, יהיה עליך לספק הפקדה. זה עשוי להיות חומרי גלם כי החברה רוכשת על גיוס כספים, או נכסים אחרים. בנוכחות בטחונות, שיעור יורד, תהליך עיבוד העסקה מואצת.
  • אתה יכול לקבל הלוואה היעד Sberbank. תנאי השימוש שלה יהיה פחות נוח ללווה. קווי אשראי בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר.

התכונות של השירות המסופק על ידי הבנקים הרוסיים

ההלוואה ניתן להשיג רובלים, דולר או יורו. הסכום תלוי הפירעון של הישות המשפטית, היסטוריית האשראי שלה מחזור על החשבון. טווח תאריכים בין 3 חודשים ל 5 שנים. אם "קו אשראי" ארוך פתוח עם גבול החוב של יותר מ -1,000 אלף רובל, הבנק עשוי לדרוש בטחונות נאותה: נדל"ן, קרקע, תחבורה, ציוד. הארגון יכול לקבל הלוואה:

  • תחת ריבית קבועה צף;
  • % עמלה יחושב בנפרד עבור כל נתח.

גמול הבנק מוגדר תמידבנפרד, בהתאם לכמות, למטבע, למונחים, למצבו הכספי של הלווה, למוניטין הארגון ולרמת הסיכון שלו. הוועדה נע בין 10-20% בשנה. פתיחת קו אשראי יעלה ללווה 2% מהסכום להגביל. תכנית מתחדשת עשויה לספק דמי שירות חודשיים. יש גם מגבלות על כמות של נתח אחד.

קו אשראי עם מגבלת הנפקה

יתרונותיה של ישות משפטית

  1. חיסכון בזמן: אין צורך לעבד כל עסקה בנפרד.
  2. הריבית מחויבת רק על הכספים המשמשים.
  3. הפירעון מתרחש באופן אוטומטי בעת העברת כספים מקבלנים לחשבון הלווה.
  4. שיעור הריבית על השימוש בשירות נמוך מהלוואות יעד.
  5. בעזרת הלוואה, הלקוח יכול להגדיל את ההון החוזר, לכסות הוצאות בלתי צפויות, או ישיר כסף לפיתוח עסקי.

קו אשראי בבנק

Sberbank הלוואה: תנאי השירות

המוסד הפיננסי הגדול ביותר סראנימספק הלוואה של עד 3 מיליון רובל. בשיעור של 19-19,5% ללא בטחונות וערבות. החברה יכולה להשתמש בכספים אלה כדי לחדש את הנכסים השוטפים או לפיתוח עסקי. במקביל, לבנק יש את הזכות להקפיא חד צדדית מנות במקרה של קשיים פיננסיים ראשונים.

גבול הכספים הזמיניםקו אשראי Sberbank תלוי הפרטים של העסק, הפרויקט הספציפי, היציבות הפיננסית של החברה, הבטחת המוניטין העסקי של הארגון. עם סכום ההלוואה גדול תצטרך להנפיק התחייבות. זה יכול להיות מבנים, ציוד, כלי רכב, מניות, ניירות ערך. גודל ההלוואה ב 50-70% תלוי בערך של הבטחונות. היישום נחשב כשבוע. במהלך תקופה זו, העריכו גורמים חיצוניים ופנימיים, את נזילות הבטחונות. אם הבנק עושה החלטה חיובית, אז אתה יכול מיד לחתום על הסכם קו אשראי. זמן נוסף כדי להעריך מחדש את הנכסים לא יבוזבז.

כמה סטטיסטיקות

הצורך של ארגונים הלוואות "ארוך"מגיע 900 מיליארד רובל. בשנה, אבל חברות לא יקבלו יותר מ -10% מסכום זה. תקופת ההחזר היא 7-10 שנים. Sberbank פעיל מממן עסקים קטנים. כמחצית מתיק ההלוואות של הארגון הוא השקעה לטווח ארוך של יותר מ -600 מיליארד רובל, אשר סופקו על ידי יותר מ 1 מיליון חברות. עבור עסקים קטנים פותח קו אשראי "עסקי", שבו ניתן לקבל כספים שנשאלו לכל מטרה: החל מרכישת חומרים לנכסים קבועים והלוואות למימון במוסדות אחרים.

פתיחת קו אשראי

חדשות

זה הופך להיות רווחי עבור הבנקים לספקקווי אשראי לגופים משפטיים. עדות לכך היא הפרקטיקה השיפוטית עם לקוחות הרגל. תביעות אלה מטופלות כמו הלוואות רגילות. כמות הכספים שהלקוח חייב לחזור מחושב לא מהגבלת ההלוואה, אלא מהיקף ברוטו של התשלומים שבוצעו. הבנקאים גם לשקול מוצר זה לא כמו חד פעמי, אבל כמו מתחדשת. כתוצאה מכך, ההוצאות של ארגונים אשראי הם הגדילו מאוד.

אפשרות ליחידים

הרוסים יכולים גם לקבל קו אשראי, אבלשירות זה אינו מסופק על ידי כל הבנקים ורק בערבות. האחרון הוא הפקדה פתוחה. המטרה היא לממן הלוואה בבנק אחר או להשיג הון חוזר לצורך הקמת עסק. עם זאת, שירות זה יש יתרונות:

  • היכולת להשתמש בכספים שנשאלו מבלי לפרוע את הפיקדון והריבית;
  • ניתן לארגן שירות במצב חירום, תוך שימוש בפיקדון של יחיד כהתחייבות;
  • האשראי ניתן בצורת פתיחת חשבון בבנק;
  • חבילת מינימום של מסמכים;
  • אין עלויות לרישום נייר הערך;
  • הריבית בדרך כלל שווה לזו שנקבעה להפקדה, תוך התחשבות בשוליים קטנים;
  • ללא תשלום חודשי;
  • קו אשראי ניתן לפתוח בדולרים, יורו או רובל;
  • התקופה המקסימלית היא שישה חודשים.

יש עוד דוגמה - מתחדשת "כרטיס אשראי". כספים ניתן להשיג בכל עת, ולפרע אותם עם עיכוב. זה כולל גם הלוואות לחינוך, דיור, כאשר הכסף מגיע מנות, ואתה יכול לשמור על ריבית.

קו אשראי עם גבול החוב

מסקנה

קו אשראי הוא סוג חדש של מימון.ארגונים. ההון המושאל ניתן לתקופה קצובה. אמצעים ניתן להשתמש בדיוק כאשר הצורך. הריבית מחושבת רק על הסכום המשמש. במקרה זה, התעריף עשוי להיות קבוע, צף או יחיד עבור כל נתח. קו אשראי Sberbank, בהתאם לצורך הון, ניתן לספק ללא בטחונות או ערבות. היא מוגשת בשיעור של 19.5% לשנה.

תגובות (0)
הוסף תגובה